Рефинансирование кредита: реальная выгода или новая долговая яма?

Оформляя денежный заем на длительный срок, человек не может предугадать все жизненные ситуации наперед. И очень часто бывает так, что со временем внесение ежемесячных платежей становится непреодолимой трудностью. Один из вариантов решения такой проблемы – взять кредит на кредит. Такие программы рефинансирования существуют во многих крупных финансовых учреждениях.

Преимущества и особенности услуги

Рефинансирование – это процедура оформления кредита, главной целью которого является погашение действующего займа. Основная задача такой услуги – облегчить участь заемщика. Есть два варианта:

• уменьшить сумму ежемесячных денежных взносов путем увеличения срока кредита;
• оформление займа на более выгодных условиях.

Второй вариант даст возможность клиенту получить выгоду от меньших процентов за пользование деньгами. Но сразу нужно понимать, что современные кредитные продукты являются не самыми выгодными по сравнению со «старыми» программами, поэтому выиграть в такой ситуации крайне сложно.

В целом на такую авантюру стоит решаться, если у вас возникли серьезные денежные трудности и платить кредит нечем. Другая ситуация: вы считаете, что можно разумно сэкономить на процентах, оформив более выгодную сделку.

Если денег на погашение долга нет, то заемщику могут переоформить его на более длительный срок. Клиент будет оплачивать меньшие суммы ежемесячно, но за весь период переплатит намного больше. В некоторых случаях такой вариант может стать единственным решением проблемы.

Если вы просчитали, что действующий кредит очень дорогой, и на сегодняшний день в банке есть более выгодные предложения, то можно попытаться перехитрить судьбу, перекрыв старый долг. В итоге получите новый кредитный договор с более выгодными для вас условиями.

Реализовать такой финансовый план получится, если клиент ранее исправно погашал свою задолженность, и условия договора не запрещают досрочное погашение. Если эти два условия выполнены, то банк рассматривает финансовое положение заемщика и возможность оформления нового кредита.

Такая практика не выгодна тем, кто выплатил больше половины кредита по аннуитетной схеме. Банк себя подстраховывает, закладывая в платежах в первом периоде в большей степени проценты за пользование кредитом. Изначально должник оплачивает лишь незначительную часть в счет погашения своего основного долга.

Прежде чем осуществить такую сделку, нужно все тщательно просчитать, чтобы убедиться в выгодности предложения.